Ипотечные каникулы

В прошлом году был принят законопроект по ипотечным каникулам, который обязал банки предоставлять гражданам рассрочку по ежемесячной оплате ипотеки, если вдруг возникнет трудная жизненная ситуация. Обратился в банк, но получил отказ. Разъяснение сотрудника финансовой организации не понял. К кому можно обратиться за помощью в данном вопросе?
Илья Захаров, р.п. Средняя Ахтуба.

Контроль за деятельностью банков, существующих на территории РФ, осуществляет Центральный Банк России (Центробанк). Поэтому редакция газеты «Звезда» обратилась за комментарием в Отделение Волгоград Южного ГУ Банк России. Отвечает управляющий Отделением Михаил Маркович БЕЛОВ:
– 31 июля 2019 года вступили в силу законодательные изменения, дающие право заемщику – физическому лицу, находящемуся в трудной жизненной ситуации, на так называемые ипотечные каникулы. Человек может обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев – временной приостановке выплат или снижении суммы выплат по ипотечному кредиту. Это сделано для того, чтобы снизить риски граждан, которые долго оплачивали ипотечный кредит, но, попав в трудную ситуацию, могут лишиться ипотечного жилья, так как банк вправе реализовать ипотечную квартиру, поскольку она находится в залоге.
Для обращения заемщика с требованием о предоставлении ипотечных каникул одновременно должны быть соблюдены четыре условия: предметом ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жильё (как объект недвижимости либо как объект долевого строительства); размер кредита (займа) не превышает 15 млн рублей; по данному кредитному договору (договору займа) каникулы ранее не предоставлялись; трудная жизненная ситуация наступила после получения кредита (займа).
Не все граждане отчетливо понимают, что будет являться «трудной жизненной ситуацией», и то, что данную ситуацию нужно подтвердить банку документами. Закон предусматривает 5 обстоятельств, рассматриваемых в качестве трудной жизненной ситуации, когда можно взять ипотечные каникулы: регистрация в качестве безработного; признание инвалидом 1-й или 2-й группы; снижение среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору более чем на 30%, при этом размер выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие 2 месяца; временная нетрудоспособность больше 2 месяцев подряд; увеличение числа иждивенцев при снижении среднемесячного дохода более чем на 20%, при этом размер среднемесячных выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие два месяца.
В настоящее время Банк России анализирует практику исполнения требований указанного закона, в том числе по жалобам граждан в Банк России. Организован ежеквартальный опрос крупнейших ипотечных кредиторов о статистике поступления заявок заемщиков о предоставлении ипотечных каникул и результатах их рассмотрения. Из общего количества рассмотренных банками обращений в 30-40% случаев граждане получают отказ. Причины можно разделить на две основные категории:
а) несоблюдение требований закона об ипотечных каникулах: заявитель документально не подтвердил нахождение в трудной жизненной ситуации; несоответствие предмета залога требованиям закона (не единственное жилье, нежилая недвижимость), превышение максимального размера кредита (66,11% отказов).
б) иные причины: непредставление необходимых документов, наличие существенной просрочки либо судебного спора о взыскании, отказ заемщика от требования о предоставлении ипотечных каникул, смерть заемщика и необходимость оформления правопреемства (30,99% отказов).

Подготовила Наталья Гришина.